Тенденции и привилегии
В связи со снижением Центробанком процентной ставки банки развивают дополнительные привилегии для своих клиентов. В основном это бонусы для лояльных вкладчиков.
«В последний год мы наблюдаем новый тренд, когда большая часть клиентов пересматривает стратегию расходования средств и постепенно переходит от потребительской к сберегательной модели. Причем накопления в основном составляют рублевые вклады».
«В связи с тем, что ЦБ РФ ежемесячно рекомендует базовый уровень ставок на вклады, сегодня практически все банки находятся в равных условиях, ставки отличаются незначительно, на 0,5—1 процентный пункт. Поэтому клиенту важны условия вклада (дополнительные взносы, льготные условия расторжения, возможность пользоваться процентами и прочее), а главное — комплекс услуг, их удобство, различные программы лояльности (дистанционные услуги, мили, бонусы, комплименты и т. д.). Также клиенты обращают внимание на репутацию банка и свой предыдущий опыт сотрудничества с ним, многое зависит и от сотрудников кредитного учреждения».
«При вкладе от 100 тысяч рублей мы предлагаем клиентам выгодные бесплатные опции. Например, выпуск до трех дебетовых карт в разной валюте с накоплением бонусных миль, которые он может потратить на бронирование авиабилетов или отелей. При большей сумме вкладов пакет привилегий увеличивается вплоть до бесплатного безлимитного посещения бизнес-залов аэропортов. Такая возможность есть у владельцев премиального пакета».
«Дорогие» вклады, которые открывались в декабре 2014 года, закончили свой «жизненный цикл» еще в 2016 году. В 2017 году мы делаем акцент на индивидуальную работу с вкладчиками, а также на поддержание конкурентоспособного уровня ставок».
Рубли или валюта?
Эксперты отметили, что подавляющее большинство вкладчиков суммы до миллиона рублей предпочитают хранить на рублевых депозитах. Процент по рублевым вкладам значительно выше, чем в валюте.
Наталья Парфенова
«Сейчас большинство банков предлагают по валютным депозитам практически нулевую ставку. По словам наших клиентов, в некоторых случаях встречается даже минусовая ставка по валютным депозитам».
Ирина Маркова
«Среди валютных наибольшей популярностью пользуются вклады в долларах, а не в евро. Вклады в других иностранных валютах практически не востребованы. Вкладами в иностранной валюте интересуются в основном VIP-клиенты, и речь идет о суммах от двух миллионов рублей. Но даже среди этой категории за последний год стало больше тех, кто выбирает рублевые депозиты».
«Валютные вклады предпочитают открывать клиенты с доходами выше среднего. Они традиционно предпочитают диверсифицировать свои сбережения в разных валютах, несмотря на снижение доходности валютных вкладов».
Недвижимость или вклады?
Представители банковского рынка отметили, что сейчас доход по вкладам создает серьезную конкуренцию рынку аренды недвижимости и инвестиций в нее.
Ирина Маркова
«Рынок аренды недвижимости за последний год снизился на 15—20%. Все больше новосибирцев не хотят нести дополнительные риски, связанные со сдачей недвижимости, — надо еще добросовестного арендатора найти. Тем самым происходит переток в сторону вкладов».
«Вклад как средство размещения, а не накопления, побьет любую доходность по аренде с учетом всех рисков. Рынок недвижимости стал более аккуратным, плавным. Но при этом он все равно разгоняется. Мое субъективное мнение, что продолжается замедление экономики. Если говорить о недвижимости как о средстве накопления и размещения денег, наша картина — несколько сотен сделок за месяц — говорит о том, что еще больше инвесторов ушло из недвижимости. А те инвесторы, которые традиционно вкладывали в определенных застройщиков, традиционно к ним и идут. При высоком уровне одобрений стало больше выдач ипотечных кредитов».
Новые горизонты развития
Альтернативой банковским вкладам становится сберегательный сертификат, отметили эксперты. Также в банках большие ожидания возлагают на пенсионные вклады.
Наталья Парфенова
«Мы давно работаем с пенсионерами. Они нам доверяют не только свои вклады, но и получение пенсии. Пенсионная пластиковая карта — это не только удобное средство для безналичных расчетов, но и источник дополнительного дохода, по которой ежемесячно наши клиенты получают плюсом 4% на остаток средств по карте».
Григорий Иванюк
«На сегодня более 300 российских банков вступили в платежную систему «Мир». По нашей информации, уже в первом полугодии 2017-го все банкоматы, терминалы, устройства самообслуживания должны быть настроены на обслуживание карт «Мир». Пока законопроект на эту тему прошел только первое чтение, во время которого были обозначены сроки перевода на новые карты работников, получающих выплаты за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ и государственных внебюджетных фондов (с 1 июля 2018 года), и пенсионеров (с 1 января 2020 года)».
В настоящее время при близких по размеру процентных депозитных ставках банки работают над улучшением удобства обслуживания вкладов.
Александр Шишкин
«Сегодня важен сервис: возможность дистанционно получить необходимую информацию по вкладу, автоматическое пополнение вклада с карточного зарплатного счета, автоматический перевод начисленных процентов по вкладу на карточный счет, возможность совершения расходных операций по вкладу без потери доходности и другое».
Несмотря на изменение трендов на рынке, к концу 2017-го банкиры ожидают прироста по вкладам. Они уверены: желание накапливать у клиентов будет оставаться всегда.
Мнение эксперта
«Последний год ознаменовался серьезной конкуренцией и процессами перераспределения вкладов населения между банками. На фоне снижения реальных доходов населения сегодня актуальны инвестиционные продукты, которые могут обеспечить клиенту более высокий доход по сравнению с классическим вкладом. Большим спросом пользуются сезонные, акционные вклады с повышенной ставкой. Также на фоне роста курса валют интерес клиентов к валютным вкладам существенно снизился. По мнению экспертов, лучше хранить деньги в той валюте, в которой предполагаются траты. Для российских граждан рублевые вклады предпочтительнее».
Мнение эксперта
«В 2017 году, как и в прошлом, сохраняется потребность граждан в сбережении денежных средств. Мы наблюдаем стабильную положительную
динамику прироста остатков на счетах граждан. Это обусловлено двумя
факторами. Первый — регулятор в лице Банка России утвердил однозначные
правила установления кредитными учреждениями предельных ставок по вкладам. В связи с этим с рынка ушли предложения с необоснованно высокими ставками. Ставки и условия по вкладам среди кредитных учреждений примерно равны. Второй — это нежелание граждан тратить средства в текущей ситуации и активный поиск инструментов по сохранению и накоплению имеющихся средств. На этом фоне кредитные учреждения постоянно вводят в линейку вкладов так называемые сезонные вклады, которые имеют более высокую процентную ставку. В последнее время стали популярны дебетовые карты с повышенным начислением процентных ставок при условии сохранения неснижаемого остатка. Такой картой можно пользоваться в режиме «до востребования», при этом получать дополнительные доходы на среднедневной остаток».
Эльвира Корченко
Фото автора
Подписывайтесь на Telegram-канал НДН.инфо, чтобы не пропустить важные и актуальные новости!