С 1 июня этого года Центральный банк РФ увеличит первоначальный взнос по ипотеке с 15 до 20% в зависимости от стоимости недвижимости. Информация об этом появилась на сайте ЦБ РФ.
Также отмечается, что со следующего года ожидается повторный рост минимальной ставки до 30%, таким образом, к 2024 году взнос увеличится в два раза.
Помимо этого, в документе указывается о еще одной надбавке к коэффициентам риска (К/Р). Банки будут обязаны повышать коэффициенты риска в отношении ипотечных кредитов для новостроек в первый год после ввода эксплуатацию. При этом уточняется, что «банки смогут выбрать — считать год с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию или с даты оформления залога готового жилья по такому кредиту».
Коэффициенты риска (К/Р) — ограничения, которые препятствуют банкам выдавать кредиты рискованным заемщикам, то есть тем, у кого могут возникнуть проблемы при выплате займа. Таким образом, надбавки увеличивают К/Р из-за чего банку необходимо обеспечить себя больший капитал для выдачи кредита чем раньше.
По итогу это приводит к тому, что банки отказываются работать с клиентами, у которых высокий К/Р, или для таких заемщиков выставляют более высокую ставку по кредиту.
Платежеспособность высчитывается по показателю долговой нагрузки (ПДН) — соотношения среднемесячных платежей по имеющимся кредитам к среднемесячному доходу заемщика. До 2019 года банки не обязывали учитывать этот показатель, однако, сейчас при расчете коэффициентов риска это необходимая мера.
Напомним, что 1 мая этого года на сайте регулятора уже была информация об увеличении этого показателя для ипотечных кредитов, которые выдаются на покупку жилья в новостройках по договорам долевого участия (ДДУ).
Тогда надбавки учитывали завышение стоимости квартир на первичном рынке (при использовании ипотеки). Также ЦБ ввел надбавки для кредитов, обеспечением которых выступает жилая недвижимость (в качестве гарантии банк получает недвижимость заемщика). При этом К/Р также увеличивали 1 декабря 2022 года, тогда ЦБ ввел надбавку по ипотечным кредитам, где первоначальный взнос составляет менее 10%. Величина надбавки составила 2,0 вне зависимости от показателя ПДН.
Ранее мы писали, что количество россиян с долгами за последние 14 лет увеличилось почти в два раз до 46%.
Александр Калугин
