Информация в федеральных СМИ о том, что для получения кредита будет учитываться только официальный доход, оказалась недостоверной. Банк России лишь внёс промежуточные изменения в расчёт ПДН (предельной долговой нагрузки), двигаясь к полному учёту официальных доходов при выдаче кредитов.
С 1 апреля при оценке дохода индивидуальных предпринимателей нельзя будет учитывать справки, которые они составляют самостоятельно. Подтвердить уровень заработка можно будет только с помощью налоговой декларации и книги учёта доходов и расходов. При этом ИП могут подписывать справки своим сотрудникам. Выписки по банковским счетам с этого же дня будут подтверждать только зарплату, пенсию, социальные выплаты и доход от аренды недвижимости. Любые другие поступления на счёт нужно будет подтверждать отдельными документами, например, справкой о доходе по вкладу или ценным бумагам.
Что касается «серых» зарплат, то сейчас банки учитывают не только официальный доход своих клиентов, но и используют модели, которые оценивают обороты по счёту. Эти модели обязательно согласовываются с Центральным банком. Однако с 1 апреля Банк России не будет принимать новые модели на согласование, а старые, уже одобренные, будут действовать в течение года с момента их утверждения. Полагаю, это будет до 31 марта 2027 года. До конца марта банки должны будут отправить на согласование доработанные модели.
С 1 июля 2026 года, если заёмщик укажет доход в анкете без подтверждающих документов, кредитор сможет учитывать этот доход при расчёте долговой нагрузки, но не больше среднедушевого дохода по региону (по данным Росстата), уменьшая эту сумму на 10%. И только с 1 июля 2027 года кредиторы будут обязаны учитывать только официальные доходы при кредитовании граждан. Это поручение дал Президент РФ в 2025 году. Поскольку банковская система не могла сразу перейти к таким изменениям, была разработана дорожная карта с промежуточными этапами – 1 апреля и 1 июля 2026 года.
Ещё один важный аспект – обеление экономики. Сейчас заёмщик, получающий «серую» зарплату, может подтвердить свой доход справкой по форме банка, поскольку его справка 2-НДФЛ показывает совсем другие цифры. С 1 июля 2027 года такой заёмщик либо не сможет получить кредит вовсе, либо сумма кредита будет существенно уменьшена. Государство надеется, что такие работники будут требовать от своих работодателей официальную зарплату, равную фактической. Мгновенно это не произойдёт, но тенденция будет именно такой.
Ранее мы рассказывали, что потепление до +12 придёт в Новосибирскую область в последние дни марта.
Татьяна Картавых