Как сэкономить более полутора миллионов рублей на покупке квартиры

«Расцветай на Шамшиных»

Льготную ипотеку продлили до 1 июля 2022 года. Об этом на Петербургском международном экономическом форуме объявил  Владимир Путин. Но основные ее параметры не останутся прежними: ставку увеличат до 7%, а максимальная сумма кредита понизится до 3 млн рублей, причем эта стоимость будет единой для всех регионов России. Как эти изменения отразятся на ценах за квадратные метры в новостройках и есть ли смысл поторопиться оформить ипотеку по старым условиям, об этом — в нашем материале.

РАССЧИТЫВАЕМ ВЫГОДУ НА ПРИМЕРАХ

До 1 июля 2021 года условия льготной ипотеки остаются прежними: ставка не выше 6,5% годовых на весь срок, минимальный размер первоначального взноса равен 10-20%, максимальная сумма ипотеки для Новосибирской области равна 6 млн рублей и дают ее на срок до 20 лет. По данным аналитического центра ГК «Расцветай», в результате опроса 23 банков, имеющих офисы в Новосибирске, ставка по ипотеке с господдержкой сейчас колеблется от 5,35% (с подтверждением дохода) до 6,5% годовых (подтверждение по справке банка).

Рассчитаем, насколько изменится доступность жилья после старта новой ипотечной программы с измененными условиями на примере квартир рядом с метро от ГК «Расцветай».

ПРИМЕР ПЕРВЫЙ: ОДНОКОМНАТНАЯ КВАРТИРА

Исходные данные: 1-я квартира в ЖК «Расцветай на Красном» в пяти минутах пешком от станции метро «Заельцовская» площадью 36 кв. м стоимостью 4 600 000 рублей. Имеющийся первоначальный взнос — 920 000 рублей (20%), срок займа — 20 лет.

Стоимость ипотеки с господдержкой под 5,35% годовых: ежемесячный платеж 25 003,50 руб., начисленные проценты 2 320 840,00 руб., итого выплат 6 000 840,00 руб.

Стоимость ипотеки с господдержкой в 7% годовых с 1 июля 2021 года: ежемесячный платеж 28 531 руб., начисленные проценты 3 167 440 руб., итого выплат 6 847 440  руб.

В нашем примере разница в 1,65% между действующей льготной и будущей льготной ипотеками приводит к переплате в 846 600 рублей.

ЖК «Расцветай на Красном»

ПРИМЕР ВТОРОЙ: ТРЕХКОМНАТНАЯ КВАРТИРА

Исходные данные: 3-квартира в ЖК «Расцветай на Гоголя» в 15 минутах от станции метро «Березовая Роща» 88 кв. м стоимостью 8 850 000, имеющийся первоначальный взнос — 1 770 000 рублей (20%), срок займа — 20 лет.

Стоимость ипотеки с господдержкой под 5,35% годовых: ежемесячный платеж 48 108,56 руб., начисленные проценты 4 465 094,40 руб., итого выплат 11 545 094,40 руб.

Ипотека с господдержкой в 7% годовых: ежемесячный платеж 54 891,16 руб., начисленные проценты 6 093 878,40 руб., итого выплат 13 173 878,40  руб.

В нашем примере разница в 1,65% между действующей льготной и будущей льготной ипотеками приводит к переплате в 1 628 784 руб.

ЖК «Расцветай на Гоголя»

ОСОБЕННОСТИ ОБНОВЛЕННОЙ ПРОГРАММЫ

Хочется отметить еще один момент новой льготной ипотеки. По еще действующей программе для нашего региона максимальная сумма ипотеки составляет 6 млн рублей, но с 1 июля эту сумму урежут до 3 млн рублей. Это означает, что купить жилье комфорт-класса с достаточной жилплощадью по такой программе будет проблематично.

Получается, чтобы купить, к примеру, двушку в жилом комплексе комфорт-класса в ГК «Расцветай» средней стоимостью 7 млн рублей до 1 июля текущего года, понадобится иметь первоначальный взнос в размере 1 050 000 рублей (15%). Остальные 5 950 000 рублей банк выдаст в рамках ипотечного кредитования. После 1 июля минимальная накопленная сумма собственных средств должна составить 4 млн рублей (57%) и только 3 млн рублей банк сможет прокредитовать по госпрограмме.

Если у покупателя недостаточно накопленных средств, придется на эту сумму брать кредит, средние рыночные ставки которого лежат в пределах 8-10% годовых. Выходит, что действующая льготная ипотека все же выгоднее той, что запустят с первого июля. Это подтверждают расчеты специалистов ГК «Расцветай». Кстати, кредит здесь оформляют быстро, поэтому вы все еще можете запрыгнуть в уходящий вагон поезда и воспользоваться более выгодными условиями ипотеки с господдержкой.

Застройщик: ООО «Расцветай на Гоголя»; СЗ «Дом на Шамшиных»; СЗ «Расцветай на Красном». Проектные декларации на сайте наш.дом.рф

Банки-партнеры: ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк», АО «Банк ДОМ.РФ»

Минимальные процентные ставки по ипотечным кредитам предусматриваются при условии личного и имущественного страхования.