Ипотеку в НСО удалось реанимировать

Только в НСО выдали уже почти 2 200 ипотечных кредитов в рамках новой программы. Если в целом по России заявило об участии в программе 72 банка, то у области в этом отношении восьмой результат по стране и второй по СФО – в регионе было выдано более 28 тысяч ипотечных кредитов на сумму 43 млрд рублей.

К истории вопроса

В НСО уже 38 организаций, а также Региональное агентство ипотечного кредитования заявили об участии в программе, это данные регионального Минфина. Ставки по кредитам разнятся от 11,5 до 12 %. В разных банках ситуация отличается: если в Сибирском банке Сбербанка РФ более 1,5 заявок на 2,5 млрд руб, а в ВТБ сумма заявок достигает полутора миллиардов, то в новосибирском филиале ОАО «Газпромбанк» достижения куда скромнее, там пока только подбираются к 900 заявкам.

Начальник сводного экономического управления Сибирского главного управления Банка России Евгений Хацкевич напомнил предысторию вопроса: для поддержки строительной отрасли Правительством РФ было принято решение о выдаче 20 млрд рублей в виде субсидий на недополучение доходов по выданным ипотечным кредитам. Все участники рынка сразу обращают внимание, что субсидии выдаются лишь на покупку жилья на первичном рынке, во всех прочих регионах РФ, кроме двух столиц, кредит не может превышать 3 млн рублей с первоначальным взносом не менее 20 %. (В Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях кредитовать готовы до 8 млн рублей.)

Как заявил г-н Хацкевич, если в прошлом году было выдано ипотечных кредитов на 1,8 трлн рублей, то объем нынешней программы куда скромнее, всего лишь 200 млрд. Впрочем, все участники рынка отмечают рекордные показатели 2014 года в плане развития ипотеки, и многие сомневаются, что в ближайший период планку придется преодолеть.

Радует, что пока просрочка по ипотечным кредитам по сравнению с уровнем прошлого года выросла на 0,1 %. Впрочем, как заметил независимый эксперт Сергей Николаев, это не более чем статистическая погрешность, реальную просрочку по таким кредитам можно рассчитывать по другим методикам. Тогда цифры будут куда больше.

Но, как ни рассчитывай «среднюю температуру просрочки по больнице», все зависит от политики лояльности к заемщикам. Например, на данный момент средний чек ипотечного кредита в новосибирском «Газпромбанке» составляет 1,7 млн рублей, там очень строго подходят к заемщикам. Как рассказала начальник отдела розничных продуктов филиала ОАО «Газпромбанк» в Новосибирске, просрочка по уже выданным кредитам не превышает 0,6 %.

Как сработает

Если в начале года порядка 2 200 кредитов выдавалось под 14 % годовых, считая средний процент по рынку, то в рамках госпрограммы банки предлагают ставку от 11,5 до 12 %. Банки активно занимаются аккредитацией объектов. Причем аккредитуют не организации-застройщики, а конкретные строения, в том числе и на нулевом цикле. Политика у финансовых структур в отношении выражения доверия к застройщику может и разниться, но общие принципы таковы. Как заметила директор управления по работе с партнерами Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» Мария Ромчанова, их банк опирается на данные о деловой репутации организации, давность работы застройщика на рынке, количество сданных объектов. Банкиры обратили внимание на такой показатель: отсутствие судебных тяжб.

Стал куда более строгим подход и к заемщикам. Руководители подразделений сообщили, что готовы «сами думать о заемщиках», просчитывая, насколько они смогут расплачиваться с банком. «Ипотекой нельзя заниматься разово, в зависимости от той или иной программы государства. Это долговременное отношение между банком и клиентом, соответственно, должна быть разработана программа работы с заемщиками, – пояснил Станислав Могильников, управляющий Сибирским филиалом ВТБ.

Пока участники рынка не могут оценить перспективы рынка действия госпрограммы поддержки ипотечного кредитования. По сути, прошло немногим более месяца с момента ее объявления, потому может наблюдаться некоторый ажиотажный спрос. Участники беседы сошлись во мнении, что раньше июля о прогнозах говорить не стоит. Кроме того, как неоднократно заявляли участники пресс-конференции, платежеспособность населения в целом неуклонно падает, пока мы только вступили в острую фазу. И сколько еще жителей региона смогут позволить себе взять ипотеку даже на льготных условиях, пока неясно.

Но, как отметил директор по маркетингу и продажам компании «Сибакадемстрой» Динар Зарипов, программа – не очередной инструмент для поднятия строительной отрасли, а реальный способ помочь людям приобрести жилье. «Сейчас нет ажиотажного спроса на квартиры, – отметил г-н Зарипов. – А за 3 млн рублей можно приобрести вполне достойное жилье для молодой семьи, в том числе и с детьми».

Мария Пашкова

Фото: НДН.инфо