Наводить порядок в структуре МФО российский Центробанк начал два года назад. В 2014 г. только в Сибирском федеральном округе было закрыто 165 организаций, предоставлявших населению микрозаймы, зачастую оборачивающиеся макродолгами, в 2015 г. — еще 137, и сегодня их остается 560. Казалось бы, для заемщиков, погрязших в просрочках и тревогой ожидающих прихода коллекторов и в их дома, это большое облегчение. Еще на слуху рассказанная НДН.инфо история новосибирского грузчика, которого по суду хоть и признали банкротом, но вместе с тем едва не отправили в пожизненное рабство к трем банкам, которым он должен был ежемесячно перечислять по договорам больше, чем получал. А сколько таких потенциальных рабов еще ходит по стране…
«Но, увы — говорит начальник управления контроля и надзора Сибирского ГУ Банка России Николай Семенов — закон обратной силы не имеет, и лицам, поторопившимся заключить невыгодные договоры до 25 марта 2016 г., уже не удастся оспорить условия, предложенные микрофинансистами, и снизить процентную ставку».
А не разогнать ли коллекторов?
С начала этого года по центральным каналам прокатилось не меньше десятка сообщений о чудовищных методах выбивания долгов. От телефонных угроз убить или покалечить заемщиков и даже их ни в чем не повинных родственников российские коллекторы стали переходить к активным действиям. Бросили «коктейль Молотова» в кроватку ребенка, избили старика, измазали забор похабными надписями, выложили в интернет фото должника, подписав под ней предложение об оказании услуг интимного характера …
А недавно в Искитимском районе Новосибирской области, четверо крепких мужиков в масках и с битами, ворвавшись в дом, связали хозяина, а затем изнасиловали жену на глазах у ребенка. А уходя, как бы между прочим, украли сотовый телефон. Как позднее рассказала потерпевшая, таким образом налетчики «убеждали» семью вернуть 240 тысяч рублей. Выяснилось, что эта сумма выросла из пяти тысяч рублей из-за просрочки платежа. Женщина говорит, что «перехватила до зарплаты» в микрофинансовой организации, но вовремя рассчитаться с кредитором не смогла. Непогашенный долг местное отделение МФО переуступило неким пока что неустановленным лицам в масках и с битами. Расследование этого уголовного дела взято под контроль прокуратурой НСО. А участившиеся преступления, в которых пострадавшими все чаще выступают микрофинансовые заемщики, заставили Госдуму и Совет Федерации задуматься об упразднении коллекторских агентств.
Пока парламентарии ограничились созданием реестра коллекторов, ограничением минимального уставного капитала в 10 млн рублей, установкой частоты встреч, не чаще одного раза в неделю, и звонков, не чаще двух раз в неделю, с должником. Нельзя общаться с 20.00 до 09.00 в выходные дни и с 22.00 до 08.00 в будние дни. Коллекторам нельзя бить, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение должника. Также нельзя им взаимодействовать с несовершеннолетними и недееспособными гражданами. Коллектор обязан представляться, ему нельзя использовать устройство, скрывающее номер звонящего и адрес электронной почты. Штраф за нарушение правил общения предлагают повысить до двух миллионов рублей.
Но, самое главное — персональные данные могут быть переданы взыскателю только с согласия гражданина. Должник также может отказаться от общения с коллектором или определить своего представителя. А сведения о должнике нельзя будет передавать третьим лицам или распространять в интернете. 12 апреля такой законопроект был принят Госдумой в первом чтении.
Хоть окончательный вид закон о коллекторской деятельности еще не обрел, скептики, уже сегодня задумываются, не подпортит ли думская инициатива имидж судебно-приставной службы, которой придется серьезно потрудиться, чтобы заставить заемщика полностью рассчитаться с истцом. Ведь суммы придется «выколачивать» нешуточные. Они росли годами на фоне безумных процентов и штрафов за просрочку платежей.
Россияне и японцы подписывают договоры, не разглядывая хитрые иероглифы
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), услуга «деньги до зарплаты» в России сегодня пользуется большим спросом. В основном, клиентами микрофинансовых организаций становятся люди, которые не могут взять даже небольшой потребительский кредит в крупных банках. В МФО же договоры оформляются мгновенно, хоть по некоторым из них годовые проценты и достигают 2000. Но, несмотря на это, отмечает НБКИ, россияне все чаще обращаются в микрокредитные организации. Их популярность среди населения в прошлом году выросла в среднем на 20%. А число людей, которые не смогли серьёзно соизмерить свои доходы с возлагаемой кредитной нагрузкой, соответственно увеличилось на 1,5 млн — до 5,5 млн человек.
Не менее веской причиной популярности российских МФО Николай Семенов считает «финансовую неграмотность, которой страдает добрая часть населения, имеющая вредную привычку подписывать важные документы не глядя». Нередки случаи, когда граждане, перехватившие «пятерку» до зарплаты, на долгие годы попадали в кабалу. Люди, взявшие на себя обязательства платить по 600 и более процентов годовых, оказались просто не в состоянии в срок рассчитаться с кредитором. И чтобы выпутаться из передряги, обращались в другую, третью МФО… И хорошо еще, если не поплатились здоровьем, объясняясь с коллекторами по поводу просроченных многочисленных задолженностей…
Говоря о тяготах российских заемщиков, которые погрязли в микрофинансовых долгах, специалисты отмечают — мы не одиноки в этом. В Японии, как оказалось, также насчитывается немало МФО и как следствие — попавшихся на их удочку граждан. Наши восточные соседи, выпускающие умных роботов и высоко котирующиеся во всем мире автомобили, тоже регулярно наступают на, казалось бы, исключительно «русские» грабли, подписывая бумажки не глядя. А после хоть харакири делай. Поэтому и в нашей стране, и за ее пределами актуальным остается совет потенциальным заемщикам — тщательно читать договоры кредитных организаций, как мелких, так и крупных, и не стесняться требовать разъяснения непонятных или нечетко прописанных пунктов.
Татьяна Шаронова
Фото: НДН.инфо