Многие банкиры отмечают, что рост спроса на кредиты последовал вслед за снижением ключевой ставки, которая в течение 2016 года снизилась c 11% до 10%. Кроме того, банковские портфели основных игроков росли за счет перетекания клиентов из других банков. К примеру, ВТБ предложил клиентам кредит на рефинансирование, который позволяет объединить несколько займов в один и снизить процентную ставку, что обеспечило рост клиентского портфеля розничного филиала банка.
По словам директора розничного филиала ВТБ в Новосибирске Елены Зайцевой, при объединении двух-трех кредитов в разных организациях платеж удается снизить существенно. При этом ставка для ряда категорий клиентов банка ВТБ стартует с 13,9%. Существует довольно большая категория заемщиков, которая не умеет правильно управлять собственными финансами, выплачивая немалые проценты по нескольким кредитам, большинство заемщиков не знает о возможностях программы «рефинансирования», а ведь это хороший шанс существенно уменьшить ежемесячные платежи по ранее выданным кредитам в других банках.
Драйвером развития потребительского кредитования в прошлом году, по мнению Елены Зайцевой, стали жилищные кредиты, чему способствовала программа государственного субсидирования ставки. Каждый второй кредит в 2016 году ВТБ в Новосибирской области выдавал с помощью программы ипотеки с господдержкой. Общая сумма выданных кредитов по ней составила 0,886 млрд рублей. Эксперты отметили, что этот вид ипотечного кредитования в основном выбирали собственники небольших квартир, чтобы расширить жилплощадь.
Всего банк принял порядка трех тысяч заявок на ипотечные кредиты. Это на треть больше, чем в 2015 году.
«С третьего квартала 2016 года отмечается увеличение спроса на вторичное жилье, — отметила Елена Зайцева. — Если раньше мы выдавали более половины ипотечных займов на приобретение квартир в новостройках, то к концу прошлого года до 60% таких кредитов оформлялось на приобретение квартир на рынке вторичного жилья».
Всего розничным филиалом ВТБ в Новосибирске и области за 2016 год было выдано более 1,7 млрд рублей ипотечных кредитов, что превысило показатель 2015 года на 52% . Это позволило филиалу нарастить суммарный ипотечный портфель до 4,3 млрд рублей.
При этом новосибирцы продолжали нести деньги в банки — объемы привлеченных средств крупнейших банков в 2016 году росли. Хотя и не такими темпами, как ранее — когда ставки по вкладам были более выгодными. Так, в банке ВТБ портфель привлеченных средств населения розничного филиала с начала года вырос на 16 % и достиг 6 млрд рублей. Доля рублевых депозитов в общей структуре срочных вкладов частных клиентов увеличилась на 4,5 процентных пункта и достигла 65%.
«Если по рублевым вкладам клиент без всякого риска может зафиксировать ставку на уровне 8% годовых, то ставки по валюте практически нулевые», — пояснила тренд распределения валюты портфеля Елена Зайцева.
По мнению банкира, сберегательная модель поведения клиентов сохранится и в 2017 году.
Она также уточнила, что в 2016 году розничный филиал ВТБ на 14% увеличил количество зарплатных клиентов:
«В прошлом году мы смогли выдать более пяти тысяч новых зарплатных карт для сотрудников 180 организаций».
Положительной динамики удалось добиться благодаря продуманной ценовой политике банка и реализации специальной программы, в рамках которой сотрудники бюджетных учреждений, государственные служащие и работники силовых структур могут получить кредиты на специальных условиях.
Эльвира Корченко
Фото автора
