Комбинированная ипотека — это механизм, позволяющий заёмщику получить сумму кредита, превышающую лимит по льготной госпрограмме. Суть в том, что часть кредита выдаётся по сниженной ставке (в рамках лимита господдержки), а оставшаяся сумма — по рыночной ставке. Таким образом, покупатель получает один кредитный договор, но с двумя частями, каждая из которых обслуживается по своей ставке.
Этот инструмент российских банков стал особенно востребован на фоне роста цен на недвижимость. Заёмщикам часто не хватает лимитов, установленных государством, чтобы приобрести квартиру желаемой площади или в выбранном районе. Эксперты отмечают, что комбо-ипотека позволяет закрыть этот разрыв, не оформляя второй кредит и не переплачивая по полной рыночной ставке сразу на всю сумму.
Так, большое количество заёмщиков сочетают рыночную ипотеку с «семейной» госпрограммой.
По итогам первого полугодия россияне оформили более 1,1 тыс. комбинированных ипотек почти на 11 млрд рублей. Число сделок по сравнению с январем–июнем 2025 года выросло почти в пять раз, поделились статистикой в ВТБ.
За шесть месяцев 2026 года доля комбо-ипотеки по госпрограммам, которые допускают комбинирование, составила 10% (годом ранее – 1%). Средняя сумма кредита при сочетании с «семейной» ипотекой по итогам января-июня составила около 9,7 млн рублей, с IT-ипотекой – примерно 11,3 млн рублей.
«Семьи заинтересованы в том, чтобы одновременно получить и льготную ставку, и просторное жилье. Комбо-ипотека даёт им эту возможность, позволяя получить более комфортный ежемесячный платёж, чем если бы вся сумма была получена по рыночным условиям. Это не просто финансовый продукт российских банков, а перспектива для семьи жить в том пространстве, которое ей действительно нужно, а не в том, которое «влезает» в лимит», – прокомментировал старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.