Как снизить долговую нагрузку после периода локдаунов

Наша редакция сегодня приехала в гости к руководителю филиала юридической компании «Современная защита» Юлии Фунтиковой, которая расскажет — какие есть законные методы решения данных проблем.

— С такой проблемой к нам обращаются 90% наших клиентов. Многие из них сначала пытаются самостоятельно решить эту проблему. Давайте разберем все способы и начнем с тех, которые гражданин может сделать самостоятельно, их плюсы и минусы.

Первый и самый распространенный способ: взять один кредит, чтобы закрыть им текущие платежи. Если у человека проблемы с финансами краткосрочные, к примеру, нет премии в одном месяце — этот вариант приемлем, если не использовать для решения «микрозаймы». По ним он отдаст двойную или тройную сумму переплаты. Если уже есть просрочка и банк не дает кредит на хороших условия, стоит задуматься, надо ли лезть в «микрозаймы» и получится ли справиться потом.

Когда проблема затяжная, гражданин ищет более кардинальные пути решения. К примеру, когда у него уже есть кредиты с очень высокими ставками и большими платежами, он хочет снизить нагрузку, граждане обычно пытаются найти услугу «Рефинансирования» кредитов.

Разберем эту услугу подробнее:

Рефинансирование — это закрытие кредита (кредитов) другим кредитом. Сейчас очень много рекламы по телевизору о данной услуге с «потрясающими», на первый взгляд, условиями.

Но, к сожалению, не все так просто. Если вы заглядывали хоть раз в приложение к любому кредитному договору с графиком платежей, то могли заметить, что в первую половину срока кредита вы отдаете больше процентов, чем в конце.

Если вы решили «рефинансировать» свои кредиты, которые вы давно платите, и нашли ставку меньше, то в результате скорее всего вы переплатите гораздо больше. Потому что большую часть процентов вы уже выплатили с рефинансированием, по новому кредиту вы начнете платить все проценты с самого начала. К тому же, если у вас уже просрочки, то рефинансирование вам уже на хороших условиях не предложат.

Следующий способ — реструктуризация или кредитные каникулы

Если в самом договоре кредитные каникулы предусмотрены и еще нет просрочек, у вас есть все шансы, но, если это не предусмотрено, вам это не сделают с вероятностью 99%. Почему? Все просто. Все кредиты, выданные гражданам, — шаблонные. Когда банк делает «реструктуризацию», то кредит становится «индивидуальным». Для того чтобы это сделать, нужно собрать кредитный комитет из членов управления банка. Ради кредита, сумма которого меньше, чем несколько миллионов рублей, никто не будет собирать кредитный комитет.

Обычно на этом у граждан интересные идеи заканчиваются, и они идут продавать имущество, занимают у знакомых или просто уходят в просрочку со словами «будь что будет».

Некоторые ищут помощь у юридических компаний или обращаются к брокерам.

Про последних говорить не будем, скорее всего, вам там не помогут, а просто оставят без денег. На данный момент ни один банк ни с какими брокерами не работает официально.

На тему юридической помощи все сложнее. Недавно к нам обратился клиент после одной такой «конторы», которым он платил по шесть тысяч в месяц на протяжении года. И конечно же, остался в конце с еще большими долгами. Юристы обещали ему «уменьшить» платежи по кредитам через суд.

Разберем эту ситуацию:

«Юрист» сказал ему не платить кредиты, что они сами будут вести «деловую переписку» с банками, а потом будут с ними «судиться» и «уберут проценты с кредита». Конечно же, это полный бред. А по факту юрист ничего не делал, просто ждал, когда банки сами подадутв  суд, отменил часть неустоек (и то не по всем кредитам), и все долги после судов попали к приставам…. По факту: гражданин мог не обращаться ни к какому «юристу», все и так бы этим кончилось.

По закону, если у вас не остается денег на прожиточный минимум, аренду квартиры и содержание иждивенцев, вы можете какое-то время не оплачивать кредиты, но рано или поздно банки все равно подадут в суд, и вам придется гасить частями. Из минусов данного способа: арест имущества, до 50% удержаний из дохода, ну и знакомство с приставами…

Но есть один законный способ списать с себя долги (не уменьшить, а именно списать). С 2015 года действует 127 Федеральный закон о Несостоятельности (Банкротстве), который подразумевает финансовое оздоровление граждан.

Разберем плюсы и минусы:

Минусы:

• • Нельзя 3 года открыть ООО или стать генеральным директором;
  • Нужно в анкете на получение кредита в течение пяти лет помечать, что вы прошли процедуру (большие кредиты будет сложно получить, но с небольшими проблем обычно нет);
  • Во время процедуры (от трех до шести месяцев) нельзя совершать сделки с имуществом и пользоваться дебетовыми картами;
  • Во время процедуры (от трех до шести месяцев) вы получаете только МРОТ, МРОТ на иждивенцев, деньги на аренду жилья (если необходимо) и срочные нужды для поддержания здоровья;
  • Процедуру можно пройти раз в пять лет.

Плюсы:

• • Полное списание долга;
  • Прекращение звонков от кредиторов;
  • Сохранение жилья;
  • Возможен выезд за границу.

По какому пути идти — решать вам, но, если вы понимаете, что проблема есть, стоит проконсультироваться с профессионалом, чтобы понять, какой способ подходит именно вам!

ООО «Современная защита»:

Адрес в Новосибирске: Октябрьская магистраль, 4, БЦ ЛАНТА ЦЕНТР, этаж 15, оф 1508-1509

Тел.:  +7 (383) 285-21-90, звонок бесплатный

Сайт: novosibirsk.sovz.ru

«Инстаграм»: instagram.com/sovzashchita.ru