Вполне возможно, что горожане уже начали задумываться о том, не стоит ли перепрятать деньги «под матрас» от греха подальше.
На что следует обратить внимание, выбирая банк, что ждет вкладчиков «Пушкино» и «Мастер-Банка», мы выяснили у вице-президента, управляющего Сибирским филиалом ВТБ24 Станислава Могильникова.
Станислав Александрович, банк ВТБ24 будет производить выплаты вкладчикам банков «Пушкино» и «Мастер-Банк». Откуда будут поступать средства?
Средства, которые будут выплачиваться вкладчикам, поступят из специального фонда – Агентства страхования вкладов. Он системно формируется самими банками, которые отчисляют туда 0,1% от каждого вклада. Это государственная система страхования самого института вкладов в стране. Само собой, если деньги в этом фонде накапливаются, когда-то они будут расходоваться. И сейчас наступил тот самый страховой случай, когда вкладчики получат оперативно выплаты за счет АСВ.
Люди получат все вложенное?
Безусловно, есть и ограничения – суммы, которые будут выплачены, не могут превышать 700 тысяч рублей. Кроме того, проценты по вкладу также не выплачиваются, человек получает только так называемое «тело» вклада – сумму, которую положил в банк, без процентов (только если они не капитализированы, не прибавлены сумме вклада).
То есть все, накопленное за время, что деньги находились в этих банках, канет в небытие?
Здесь есть один тонкий момент. Для наглядности давайте представим два варианта вклада. Первый – под 10% годовых. Соответственно, через год банк должен вам сумму, которую вы в него принесли и еще 10% от нее. Второй вариант – например, под 9% годовых, но с ежеквартальной капитализацией. То есть, каждые три месяца сумма начисленных процентов будет причисляться к телу вклада, и в следующем квартале проценты начисляются уже и на нее. Допустим, через 9 месяцев у банка отозвали лицензию. Первому вкладчику вернут сумму вклада — сколько он вложил. Второму – сумму вклада с капитализированными процентами, то есть – больше. В этой логике вклады с капитализацией процентов выглядит предпочтительнее, они есть в линейках практически всех банков. Оставшаяся сумма вклада будет выплачена в ходе санации банка, если источники для выплат будут сформированы.
Кстати о советах: как обычному горожанину, желающему поместить свои накопления в банк, выбрать надежную организацию?
Первое, что необходимо четко осознать – понятия «доходность» и «риск» — это величины, существующие в обратной зависимости. Если средний по рынку процент по вкладам, допустим, 10%, а кто-то предлагает 14% – стоит задуматься. Наверняка вы идете на повышенные риски. Второй момент – это диверсификация вложений. Возможно, вы доверяете одному финансовому учреждению, но имеете причины сомневаться в устойчивости банка. Стоит задуматься о незыблемом принципе «разных корзин» и разместить деньги не в один банк. Третье, не стоит забывать о фундаментальных факторах, связанных с бизнесом и происхождением капитала банка. Тут не хотелось бы спекулировать государственным статусом. Есть вполне успешные и устойчивые частные банки, в том числе и в первой десятке. Поэтому следует обратить внимание на репутацию, историю и фундаментальные показатели банка в целом.
Как вы считаете, не является ли большое количество неблагонадежных банков следствием того, что в стране в целом и в НСО в частности их стало попросту слишком много?
Сегодня в России существует около 900 действующих банков. В Новосибирске доступны более 100 банковских организаций, которые так или иначе предлагают банковские услуги, включая форматы самостоятельных банков, филиалов, операционных и кредитно-кассовых офисов, дистанционные каналы. Нельзя сказать, много это или мало. Я противник административного регулирования подобных вопросов. Нужен банк или нет, определяется тем, находит ли он своего клиента при своем уровне сервиса, ценовой политике и продуктовой линейке. Востребован банк или нет — рынок регулирует все сам. Разумеется, при исполнении ключевых норм и требований банковского бизнеса.
Элеонора Соломенникова
Тем временем
6 декабря на российском рынке впервые появится карточный продукт премиальной категории — карта Visa Signature. Это совместный проект компании Visa и банка ВТБ24. Сегодня Visa Signature успешно выпускается в 37 странах мира на четырех континентах для сегмента состоятельных клиентов, активно тратящих деньги не только на родине, но и за границей. В России карта будет выпускаться для владельцев пакета «Привилегия» ВТБ24.
Вполне возможно, что горожане уже начали задумываться о том, не стоит ли перепрятать деньги «под матрас» от греха подальше.
На что следует обратить внимание, выбирая банк, что ждет вкладчиков «Пушкино» и «Мастер-Банка», мы выяснили у вице-президента, управляющего Сибирским филиалом ВТБ24 Станислава Могильникова.
Станислав Александрович, банк ВТБ24 будет производить выплаты вкладчикам банков «Пушкино» и «Мастер-Банк». Откуда будут поступать средства?
Средства, которые будут выплачиваться вкладчикам, поступят из специального фонда – Агентства страхования вкладов. Он системно формируется самими банками, которые отчисляют туда 0,1% от каждого вклада. Это государственная система страхования самого института вкладов в стране. Само собой, если деньги в этом фонде накапливаются, когда-то они будут расходоваться. И сейчас наступил тот самый страховой случай, когда вкладчики получат оперативно выплаты за счет АСВ.
Люди получат все вложенное?
Безусловно, есть и ограничения – суммы, которые будут выплачены, не могут превышать 700 тысяч рублей. Кроме того, проценты по вкладу также не выплачиваются, человек получает только так называемое «тело» вклада – сумму, которую положил в банк, без процентов (только если они не капитализированы, не прибавлены сумме вклада).
То есть все, накопленное за время, что деньги находились в этих банках, канет в небытие?
Здесь есть один тонкий момент. Для наглядности давайте представим два варианта вклада. Первый – под 10% годовых. Соответственно, через год банк должен вам сумму, которую вы в него принесли и еще 10% от нее. Второй вариант – например, под 9% годовых, но с ежеквартальной капитализацией. То есть, каждые три месяца сумма начисленных процентов будет причисляться к телу вклада, и в следующем квартале проценты начисляются уже и на нее. Допустим, через 9 месяцев у банка отозвали лицензию. Первому вкладчику вернут сумму вклада — сколько он вложил. Второму – сумму вклада с капитализированными процентами, то есть – больше. В этой логике вклады с капитализацией процентов выглядит предпочтительнее, они есть в линейках практически всех банков. Оставшаяся сумма вклада будет выплачена в ходе санации банка, если источники для выплат будут сформированы.
Кстати о советах: как обычному горожанину, желающему поместить свои накопления в банк, выбрать надежную организацию?
Первое, что необходимо четко осознать – понятия «доходность» и «риск» — это величины, существующие в обратной зависимости. Если средний по рынку процент по вкладам, допустим, 10%, а кто-то предлагает 14% – стоит задуматься. Наверняка вы идете на повышенные риски. Второй момент – это диверсификация вложений. Возможно, вы доверяете одному финансовому учреждению, но имеете причины сомневаться в устойчивости банка. Стоит задуматься о незыблемом принципе «разных корзин» и разместить деньги не в один банк. Третье, не стоит забывать о фундаментальных факторах, связанных с бизнесом и происхождением капитала банка. Тут не хотелось бы спекулировать государственным статусом. Есть вполне успешные и устойчивые частные банки, в том числе и в первой десятке. Поэтому следует обратить внимание на репутацию, историю и фундаментальные показатели банка в целом.
Как вы считаете, не является ли большое количество неблагонадежных банков следствием того, что в стране в целом и в НСО в частности их стало попросту слишком много?
Сегодня в России существует около 900 действующих банков. В Новосибирске доступны более 100 банковских организаций, которые так или иначе предлагают банковские услуги, включая форматы самостоятельных банков, филиалов, операционных и кредитно-кассовых офисов, дистанционные каналы. Нельзя сказать, много это или мало. Я противник административного регулирования подобных вопросов. Нужен банк или нет, определяется тем, находит ли он своего клиента при своем уровне сервиса, ценовой политике и продуктовой линейке. Востребован банк или нет — рынок регулирует все сам. Разумеется, при исполнении ключевых норм и требований банковского бизнеса.
Элеонора Соломенникова
Тем временем
6 декабря на российском рынке впервые появится карточный продукт премиальной категории — карта Visa Signature. Это совместный проект компании Visa и банка ВТБ24. Сегодня Visa Signature успешно выпускается в 37 странах мира на четырех континентах для сегмента состоятельных клиентов, активно тратящих деньги не только на родине, но и за границей. В России карта будет выпускаться для владельцев пакета «Привилегия» ВТБ24.
