НДН.Инфо
No Result
View All Result
  • Новости
  • Публикации
  • Рубрики
    • Общество
    • Происшествия
    • Бизнес
    • Здоровье
    • Афиша
    • Дом
    • Работа
    • Авто
    • Политика
    • Наука
    • Культура
    • История
    • Путешествия
    • Спорт
    • Мнения
  • Вакансии
  • А также
    • Николай Самохин
    • Карта нарушений
    • Белый тополь
    • Книга «Эпоха Севастьянова»
    • Контакты
Предложить новость
$ 0
€ 0
  • Новости
  • Публикации
  • Рубрики
    • Общество
    • Происшествия
    • Бизнес
    • Здоровье
    • Афиша
    • Дом
    • Работа
    • Авто
    • Политика
    • Наука
    • Культура
    • История
    • Путешествия
    • Спорт
    • Мнения
  • Вакансии
  • А также
    • Николай Самохин
    • Карта нарушений
    • Белый тополь
    • Книга «Эпоха Севастьянова»
    • Контакты
No Result
View All Result
НДН.Инфо
No Result
View All Result
Главная Бизнес
Предложить новость

Драйверы ипотечного рынка

21.02.2018
Бизнес
Время чтения: 12 минут

Состояние ипотечного рынка и актуальные вопросы развития ипотеки в Новосибирске и Новосибирской области обсудили участники заседания круглого стола «Ипотечное кредитование. Проблемы и перспективы». Мероприятие состоялось в рамках постоянных профильных коммуникаций пресс-клуба НСЖ и ведущих специалистов банковского сектора, застройщиков и агентств недвижимости.

Драйверы ипотечного рынка

87aacee51e8f79eaca6b65c9629d9602

Статус-кво ипотечного рынка

В 2017 г. российский ипотечный рынок продемонстрировал рост на 34%. Показатели в Новосибирской области соответствовали федеральным. Поэтому специалисты банковского сектора и эксперты рынка расценивают ситуацию как достаточно благоприятную. Ожидается прирост по отношению к объему выдачи займов прошлого года почти на 50% с примерной итоговой суммой в 2,8 трлн рублей.

«Уверена, что коллеги меня поддержат — прошлый год стал звездным для ипотеки. — подчеркнула в начале заседания круглого стола начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Новосибирского отделения ПАО Сбербанк Наталья Новиченок. — Достигнут исторический максимум по выдаче. Если мы в прошлом году выдали порядка 22 млрд по ипотеке, то в нынешнем будем стремиться увеличить выдачу до 30 млрд».

Участники заседания отметили, что ипотека в текущем году может стать еще доступнее и востребованнее. Главным драйвером ее роста, по-прежнему, будет низкая процентная ставка. Они полагают, что тренд на снижение ставок, по всей видимости, сохранится, но темпы могут несколько замедлиться.

Рыночному оптимизму способствуют заявления Центробанка о планах по дальнейшему снижению ключевой ставки при устойчивом уровне инфляции от 4 до 7% годовых. Сохранение курса на смягчение денежно-кредитной политики, очевидно, повлияет на снижение ставок жилищных кредитов.

Конечно, существующее положение ипотечного рынка, сегодня характеризующееся как стабильное, — отражение определенной устойчивости экономики страны. Специалисты новосибирского банковского сектора ожидают, что среднерыночная ставка по ипотечным кредитам в 2018 году может снизиться до 8,5 – 9% годовых. Наряду с этим банки могут увеличить размер первоначального взноса до 20%, в связи с тем, что Центробанк установил повышенные коэффициенты риска.

«В 2017 г. 70% новосибирских ипотечных сделок приходилось на жилье на вторичном рынке, доля первичного жилья составила 30%, — подчеркнул в заседании советник управляющего Филиалом ФАКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в Новосибирске Евгений Шеин. — По нашему мнению, это соотношение сохранится и в текущем году. Во многом интерес к готовым квартирам вызван тем, что это жилье «здесь и сейчас». В них можно заселиться практически сразу после сделки. По итогам прошлого года средний размер ипотечного кредита в Новосибирске практически не изменился и равен 1,75 млн рублей».

О взаимодействии с застройщиками

Более 70% сделок с жилой недвижимостью на федеральном и региональном первичном рынке в 2017 г. осуществлялись с участием заемных средств, поэтому взаимодействие банков и застройщиков становится все более актуальным.

Игроки ипотечного рынка подчеркивают, что если в списке официальных партнеров компаний-застройщиков присутствуют крупные государственные и частные банки — это отличный признак взаимодействия, являющийся одной из основ его надежности.

Уже почти повсеместно, прежде чем начать сотрудничество с застройщиком, банк проверяет его финансовое состояние, соблюдение этапов строительства заявленным планам и его репутацию на рынке. Нарушения становятся препятствием для получения аккредитации или поводом к прекращению деловых связей.

«Банки будут не только проводить финансовый анализ компании-застройщика при выдаче ипотечного кредита, но и будут осуществлять контроль всего строительного цикла, — уверен Александр Шишкин, заместитель директора — управляющий по розничному бизнесу Филиала «Новосибирский» ПАО КБ «УБРиР». — Это приведет к прозрачности первичного рынка и в целом к укреплению строительной отрасли. С другой стороны, последствия могут отразиться на росте стоимости квартир-новостроек в связи с удорожанием строительного цикла».

О банковских программах и ставках

Сегодня игроки ипотечного рынка отмечают значительное повышение заинтересованности заемщиков в исчерпывающей информации о конкретных программах и ставках банков по ипотечному кредитованию. Поэтому их детализация в рамках заседания круглого стола стала одним из лейтмотивов обсуждения.

«В «Абсолют Банке» можно взять ипотеку на готовое и строящееся жилье по ставке от 8,99% годовых, сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20%. — подчеркнул Евгений Шеин. — И величина ставки от размера взноса не зависит. Мы работаем с «детской» ипотекой по новой госпрограмме. По ее условиям величина ставки будет составлять 6% в течение трех лет при рождении второго ребенка или пяти лет при рождении третьего ребенка в период с 1 января текущего года по 31 декабря 2022 г. В это время ставка частично субсидируется государством до указанного уровня. По завершению льготного периода ее размер будет равен значению ключевой ставки Центробанка».

«Если нет материнского капитала, то минимальный первоначальный взнос у нас 20%, — подчеркнула руководитель розничного направления АО «Банк Акцепт» Елена Гааль. — Такое требование к заемщикам отчасти объясняется минимальным залогом для ипотечного кредита, обозначенным банком и их финансовой грамотностью. То есть мы понимаем, что клиенты умеют обращаться с деньгами, их копить и, соответственно, как они будут обслуживаться».

«Мы работаем с материнским капиталом без первоначального взноса, — акцентировал Джелал Чомоев, старший специалист группы по работе с партнерами АО «Райффайзенбанк» — Без материнского капитала минимальный первый взнос — 10%».

«На данный момент только один банк кредитует без первоначального взноса, — подчеркнула специалист отдела ипотечного кредитования ФРК «Этажи» в Новосибирске Ксения Сапыцкая. — Минимальный первоначальный взнос на рынке составляет 10%. Если кредитную программу предоставляет не один банк, а их ряд, у клиента есть выбор». Нам кажется, что в текущем году не так много банков перейдет на первый взнос в 20%. Будет использоваться маткапитал и жилищное кредитование под залог имеющегося жилья.

О новых предложениях на рынке

Актуальный ипотечный рынок диктует его крупнейшим игрокам свои условия, сопряженные с жесткой конкуренцией. Эксперты отмечают, что при равных условиях по ставкам они вынуждены искать новые способы привлечения клиентов. И ориентация, прежде всего, на их потребности. Например, рефинансирование ипотечных займов.

Интерес у новосибирских потребителей ипотеки вызывает и возможность предоставления кредита на покупку квартиры, находящейся в обременении другого банка. И это эксперты заявляют как абсолютно новый продукт на рынке. Его ставка не отличается от стандартных. Соответствующая программа действует всего несколько месяцев, но уже имеет отличные отзывы от риелторов и потребителей.

Еще один перспективный продукт — ипотека по паспорту. Его нельзя отнести к новелле на ипотечном рынке, но он имеет достаточный апгрейд по специфике.

«Абсолют Банк» в 2017 г. смягчил условия получения ипотеки, — отметил Евгений Шеин. — Увеличен ее максимальный срок — 30 лет. Повышен максимальный возраст заемщика — 65 лет. Сокращен минимальный стаж на последнем рабочем месте с 6 до 3 месяцев».

«У нас помимо госпрограмм цель — прирост объема выдач: работа по кредитованию как в рамках стандарта АИЖК, так и по собственным стандартам. Индивидуальный подход позволяет найти оптимальный вариант для любого клиента, — подчеркнул директор Дирекции Сибирского Регионального центра АО «Кредит Европа Банк» Айдемир Озкан. — Мы кредитуем иностранных граждан и рассматриваем заявки от собственников бизнеса».

О налоговых вычетах для заемщиков

Финансовая грамотность новосибирских заемщиков и потребителей профильных банковских услуг, безусловно, растет. Поэтому в потребительской среде становится все больше тех, кто по итогам года получает имущественный налоговый и ипотечный налоговый вычеты.

Участники заседания подчеркнули, что максимальная сумма имущественного составляет 260 тысяч рублей, сумма ипотечного вычета — 390 тысяч рублей. Некоторые новосибирские банки предлагают пакеты «Налоговый вычет под ключ» с заполнением всех необходимых документов. Но пока эта услуга особым спросом не пользуется — эксперты отмечают сложную процедуру заполнения и подачи деклараций в УФНС.

«На наш взгляд, банк может кое-что сделать для своего клиента-заемщика в этом плане, — отметил Евгений Шеин. — Без каких либо бюрократических проволочек, ничего не затягивая выдать ему необходимую для получения вычета справку. И у нас в «Абсолют Банке» ее можно получить бесплатно и в день обращения».

«У многих клиентов возникает вопрос о налоговом вычете при рефинансировании, — акцентирует директор Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» (Новосибирск) Наталья Колбаскина. — Мы консультировались с налоговой инспекцией и однозначно можем ответить, что да. Например, если семья купила квартиру за 4 млн, с 2 млн идет вычет на мужа, на жену с 2 млн по процентам и материнскому капиталу. Выходит ставка 2% годовых».

Ближайшие перспективы и прогнозы

По данным Росреестра, количество ипотечных сделок, совершенных новосибирцами в 2017 г. выросло на 9% по сравнению с 2016 г. Участники заседания согласились с тем, что в 2018 г. драйвером кредитования в розницу будет именно ипотека.

«Мы оптимистический настрой не теряем, — подчеркнул Джалал Чомоев. — Планируем увеличиться в объемах выдачи и придерживаться стратегии информирования наших зарплатных клиентов, крупных компаний и предоставления индивидуальных условий их сотрудникам. Есть амбициозные планы по льготам и вводу новых продуктов. Будем следовать тенденциям рынка».

«Банк вышел на рынок ипотеки Новосибирска только в сентябре, — отметил Александр Шишкин. — В перспективе мы намерены нарастить объемы выдач и увеличить их в 3 раза. На наш взгляд, рефинансирование ипотеки продолжит пользоваться большим спросом . Люди, взявшие дорогие кредиты будут стараться снизить нагрузку на свои бюджеты. Рынок дает такую возможность. Банки будут активно предлагать программы по рефинансированию кредитных обязательств».

«Будет высокая конкуренция, все будут стремиться к более высокому качеству сервиса, — в контексте ближайших перспектив ипотеки в Новосибирске считает Наталья Новиченок. — Мы делаем ставку на развитие дополнительных сервисов, таких как электронная регистрация, сервис безопасных расчетов, и, конечно, нашу платформу «ДомКлик». Уверены — высот в ипотеке можно добиваться только когда клиенту с нами удобно и комфортно».

«Совсем скоро у нас будут запускаться преференции для партнеров, агентств недвижимости с пониженной ставкой, — акцентировала Елена Бусова. — Присоединимся к программе субсидирования для молодых семей. У нас почти уникальные условия по рефинансированию готового жилья и на первичном рынке. Все говорит о том, что 2018 г. должен нам дать определенный рост».

«Ставки сохранятся на таком же уровне или даже снизятся, — прогнозирует Наталья Колбаскина. — Ожидаем, что текущий год побьет рекорд выдач ипотеки 2017-го (в СФО: плюс 62% к уровню 2016 г). Мы предлагаем не только классические программы и рефинансирование, как программу — лидер спроса, но и эксклюзивные — диджитал — ипотеку и портал «Открытие-Недвижимость».

«Мы предвидим дальнейшее снижение процентных ставок и, как следствие, рост выдач, — уверена начальник отдела по развитию партнерского канала продаж Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Юлия Попкова. — Есть большой потенциал в программе рефинансирования, заемщикам будут предложены новые ипотечные продукты. Банк также активно планирует участвовать в госпрограмме».

«Приятные ожидания от текущего года, — соглашается с коллегами в заседании круглого стола руководитель ККО в Новосибирске АО «КБ ДельтаКредит» (Societe Generale group) Иван Зинченко. — Ожидаем рост не менее 25 %. Общее снижение ипотечных ставок составит 1,25 – 1,5 %. По данным ЦБ РФ, в итоге 2017 г. наша группа стала третьей по портфелю и продаже розничных кредитов после крупнейших госбанков страны. В Новосибирске заметны отличные результаты. Мы выдали порядка 30 % кредитов клиентам «Росбанка».

Оптимизм, обоснованный в цифрах и фактах итогов 2017 г. и ситуации начала 2018-го стал доминантой нового круглого стола постоянного коммуникационного проекта по ипотеке пресс-клуба НСЖ.

Источник: «Дом.НДН.Инфо»

Подписывайтесь на Telegram-канал НДН.инфо, чтобы не пропустить важные и актуальные новости!
Tags: ипотека
ОтправитьПоделитьсяПоделитьсяПоделиться
Читайте НДН.Инфо в 
 
Канал в Telegram
PDFРаспечатать
Госдума одобрила закон о введении срока за осквернение воинских захоронений
Новости

Госдума одобрила закон о введении срока за осквернение воинских захоронений

15.07.2025
На год колонии накатался пьяным водитель под Новосибирском
Новости

На год колонии накатался пьяным водитель под Новосибирском

15.07.2025
Новосибирец нелегально намотал электричества на 5 миллионов во время майнинга
Новости

Новосибирец нелегально намотал электричества на 5 миллионов во время майнинга

15.07.2025
Загрузить еще

Афиша Новосибирска

Новый взгляд на искусство Сибири: Новосибирский художественный музей обновил постоянную экспозицию

Еще два катка и горки закрывают в парках Новосибирска

Привет из 19 века: выставка любовных открыток появилась в Новосибирске

«Чудеса на манеже»: фестиваль циркового искусства прошел в Новосибирске

Куда сходить в Новосибирске 22 и 23 февраля

Стала известна программа масленичных гуляний в Новосибирске

Новости партнеров

Новости СМИ2

Контакты

© 2024 Все права защищены НДН.ИНФО

На сайте ndn.info применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации). Подробная информация
No Result
View All Result
  • Новости
  • Публикации
  • Рубрики
    • Общество
    • Происшествия
    • Бизнес
    • Здоровье
    • Афиша
    • Дом
    • Работа
    • Авто
    • Политика
    • Наука
    • Культура
    • История
    • Путешествия
    • Спорт
    • Мнения
  • Вакансии
  • А также
    • Николай Самохин
    • Карта нарушений
    • Белый тополь
    • Книга «Эпоха Севастьянова»
    • Контакты
Предложить новость
На нашем сайте используются файлы cookie
Продолжая пользоваться сайтом, Вы подтверждаете свое согласие на использование файлов cookie в соответствии с условиями их использования
Functional Always active
The technical storage or access is strictly necessary for the legitimate purpose of enabling the use of a specific service explicitly requested by the subscriber or user, or for the sole purpose of carrying out the transmission of a communication over an electronic communications network.
Preferences
The technical storage or access is necessary for the legitimate purpose of storing preferences that are not requested by the subscriber or user.
Statistics
The technical storage or access that is used exclusively for statistical purposes. The technical storage or access that is used exclusively for anonymous statistical purposes. Without a subpoena, voluntary compliance on the part of your Internet Service Provider, or additional records from a third party, information stored or retrieved for this purpose alone cannot usually be used to identify you.
Marketing
The technical storage or access is required to create user profiles to send advertising, or to track the user on a website or across several websites for similar marketing purposes.
Manage options Manage services Manage {vendor_count} vendors Read more about these purposes
View preferences
{title} {title} {title}