Банковские впечатления
Для банковского сектора прошедший год стал пусть и непростым, но все же довольно успешным. По масштабу бизнеса – активам и кредитному портфелю – рост составил, по оценкам участников круглого стола, от 10 до 30 %, в то время как вся отечественная экономика приросла на 1,3 %. Главные особенности 2013 года в том, что банковская отрасль не только продолжала активно развиваться, но и стала более устойчивой и прозрачной. Были приняты важные законы о регулировании рынка потребительских кредитов, выросла роль Центрального банка РФ, на финальной стадии принятия находится закон о банкротстве физических лиц.
Пожалуй, из событий, произошедших на банковском рынке в минувшем году, обычному потребителю лучше всего запомнились эпизоды, связанные с лишением некоторых банков лицензий.
– Отзывы лицензии не стали неожиданностью, – считает Наталья Столповских, председатель правления Бюро финансовых решений «Пойдем!». – Дело в том, что Банк России проводит серьезную целенаправленную работу по борьбе с недобросовестными участниками рынка. Количество лишенных лицензии банков в этом году соотносится с цифрами, которые были в прошлые годы: 30 банков в 2013 году, 22 – в 2012 году, в 2011 – 18, за 2009 год были отозваны 43 лицензии. Цифры говорят о том, что регулятор проводит последовательную работу по очищению рынка, повышая устойчивость банковской системы в целом.
Страхование рисков
Как мы уже рассказывали на страницах «Аргументов недели», сегодня физические лица защищены Агентством страхования вкладов – каждому клиенту «лопнувшего» банка гарантирована выплата до 700 тысяч рублей.
– Последние кварталы прошлого года ознаменовались для нас незапланированным ростом активов, притоком вкладов, открытием текущих счетов – тем, что связано с пассивными операциями, – говорит Константин Каменщиков, управляющий Сибирским филиалом ОАО «Промсвязьбанк». – Безусловно, на результаты повлияло участие банков в выплатах АСВ.
Зачем банкам это нужно – ввязываться в процесс возмещения средств вкладчикам? Тем более что глазами обычного человека это выглядит примерно так: банк берет деньги из АСВ и выдает их вкладчикам банка, лишенного лицензии, затрачивая усилия своих сотрудников.
– На участии в выплатах АСВ банки нарабатывают пассивную базу, – отвечает Артем Зенков, заместитель генерального директора Новосибирского социального коммерческого банка ОАО «Левобережный». – Кроме того, банк может удержать эти деньги в качестве вкладов. Механизм прост – если человек отнес свои сбережения в банк, ныне лишенный лицензии, вряд ли он изменит решение в пользу хранения денег под матрасом. Задача сотрудника банка – оператора АСВ – удержать эти деньги в банке.
По словам Константина Каменщикова, как правило, перед банком стоит задача привлечь от 60 до 90 % средств АСВ.
Кредитуй – не кредитуй
Еще одна важная проблема, которая сегодня на слуху, – так называемая «закредитованность» населения: по оценкам экспертов, около 20 % доходов населения страны уходит на обслуживание кредитов.
По информации Натальи Столповских, рынок потребительского кредитования снизил темпы роста и продолжит снижаться в 2014 году. Конкуренция банков за хороших заемщиков становится острее. Кредитные ставки двинутся вниз, однако требования к финансовой дисциплине клиентов будут строже.
– В целом 2013 год для нас был положительным, наш розничный бизнес рос быстрее рынка, – комментирует Мария Косолапова, начальник управления розничных продаж Новосибирского филиала Банка Москвы. – В 2014 году мы продолжим расти быстрыми темпами, при этом понимая, что рынок по прогнозам будет расти медленнее, чем последние два года, на которые пришелся бум потребительского кредитования в стране. Учитывая это, в нынешнем году основной упор в потребительском кредитовании будет сделан на возвратность кредитов и, соответственно, на работу с группой надежных заемщиков.
Что касается конкуренции за заемщиков, здесь начинает фигурировать такое понятие, как клиентоориентированность, которым банки начали оперировать сравнительно недавно.
– Одна из главных целей банков в этом году – сохранить существующую, «проверенную» клиентскую базу, – констатирует Михаил Тембо, начальник Управления развития корпоративных продаж ОАО Новосибирский муниципальный банк. – Поэтому мы стремимся выстроить с клиентами действительно партнерские отношения и соответствовать их ожиданиям, которые сейчас неизмеримо выросли: предлагаем комплексное обслуживание, индивидуальный подход, совершенствуем наши продуктовые линейки и т. д.
Что банкиры понимают под данным термином?
– Клиентоориентированность – способность банка получать дополнительный доход за счет понимания и удовлетворения потребностей клиентов в финансовых услугах, это – ключ к снижению банковских рисков через увеличение комиссионного дохода, то есть дохода от платы за определенный набор операций, – поясняет Максим Соколов, Региональный директор по розничному бизнесу банка УРАЛСИБ. – Для этого мы увеличиваем набор услуг и улучшаем качество обслуживания. Сегодня клиент идет в банк не просто для того, чтобы взять кредит, он имеет возможность получить более сотни других услуг.
Анна Макаева
Банковские впечатления
Для банковского сектора прошедший год стал пусть и непростым, но все же довольно успешным. По масштабу бизнеса – активам и кредитному портфелю – рост составил, по оценкам участников круглого стола, от 10 до 30 %, в то время как вся отечественная экономика приросла на 1,3 %. Главные особенности 2013 года в том, что банковская отрасль не только продолжала активно развиваться, но и стала более устойчивой и прозрачной. Были приняты важные законы о регулировании рынка потребительских кредитов, выросла роль Центрального банка РФ, на финальной стадии принятия находится закон о банкротстве физических лиц.
Пожалуй, из событий, произошедших на банковском рынке в минувшем году, обычному потребителю лучше всего запомнились эпизоды, связанные с лишением некоторых банков лицензий.
– Отзывы лицензии не стали неожиданностью, – считает Наталья Столповских, председатель правления Бюро финансовых решений «Пойдем!». – Дело в том, что Банк России проводит серьезную целенаправленную работу по борьбе с недобросовестными участниками рынка. Количество лишенных лицензии банков в этом году соотносится с цифрами, которые были в прошлые годы: 30 банков в 2013 году, 22 – в 2012 году, в 2011 – 18, за 2009 год были отозваны 43 лицензии. Цифры говорят о том, что регулятор проводит последовательную работу по очищению рынка, повышая устойчивость банковской системы в целом.
Страхование рисков
Как мы уже рассказывали на страницах «Аргументов недели», сегодня физические лица защищены Агентством страхования вкладов – каждому клиенту «лопнувшего» банка гарантирована выплата до 700 тысяч рублей.
– Последние кварталы прошлого года ознаменовались для нас незапланированным ростом активов, притоком вкладов, открытием текущих счетов – тем, что связано с пассивными операциями, – говорит Константин Каменщиков, управляющий Сибирским филиалом ОАО «Промсвязьбанк». – Безусловно, на результаты повлияло участие банков в выплатах АСВ.
Зачем банкам это нужно – ввязываться в процесс возмещения средств вкладчикам? Тем более что глазами обычного человека это выглядит примерно так: банк берет деньги из АСВ и выдает их вкладчикам банка, лишенного лицензии, затрачивая усилия своих сотрудников.
– На участии в выплатах АСВ банки нарабатывают пассивную базу, – отвечает Артем Зенков, заместитель генерального директора Новосибирского социального коммерческого банка ОАО «Левобережный». – Кроме того, банк может удержать эти деньги в качестве вкладов. Механизм прост – если человек отнес свои сбережения в банк, ныне лишенный лицензии, вряд ли он изменит решение в пользу хранения денег под матрасом. Задача сотрудника банка – оператора АСВ – удержать эти деньги в банке.
По словам Константина Каменщикова, как правило, перед банком стоит задача привлечь от 60 до 90 % средств АСВ.
Кредитуй – не кредитуй
Еще одна важная проблема, которая сегодня на слуху, – так называемая «закредитованность» населения: по оценкам экспертов, около 20 % доходов населения страны уходит на обслуживание кредитов.
По информации Натальи Столповских, рынок потребительского кредитования снизил темпы роста и продолжит снижаться в 2014 году. Конкуренция банков за хороших заемщиков становится острее. Кредитные ставки двинутся вниз, однако требования к финансовой дисциплине клиентов будут строже.
– В целом 2013 год для нас был положительным, наш розничный бизнес рос быстрее рынка, – комментирует Мария Косолапова, начальник управления розничных продаж Новосибирского филиала Банка Москвы. – В 2014 году мы продолжим расти быстрыми темпами, при этом понимая, что рынок по прогнозам будет расти медленнее, чем последние два года, на которые пришелся бум потребительского кредитования в стране. Учитывая это, в нынешнем году основной упор в потребительском кредитовании будет сделан на возвратность кредитов и, соответственно, на работу с группой надежных заемщиков.
Что касается конкуренции за заемщиков, здесь начинает фигурировать такое понятие, как клиентоориентированность, которым банки начали оперировать сравнительно недавно.
– Одна из главных целей банков в этом году – сохранить существующую, «проверенную» клиентскую базу, – констатирует Михаил Тембо, начальник Управления развития корпоративных продаж ОАО Новосибирский муниципальный банк. – Поэтому мы стремимся выстроить с клиентами действительно партнерские отношения и соответствовать их ожиданиям, которые сейчас неизмеримо выросли: предлагаем комплексное обслуживание, индивидуальный подход, совершенствуем наши продуктовые линейки и т. д.
Что банкиры понимают под данным термином?
– Клиентоориентированность – способность банка получать дополнительный доход за счет понимания и удовлетворения потребностей клиентов в финансовых услугах, это – ключ к снижению банковских рисков через увеличение комиссионного дохода, то есть дохода от платы за определенный набор операций, – поясняет Максим Соколов, Региональный директор по розничному бизнесу банка УРАЛСИБ. – Для этого мы увеличиваем набор услуг и улучшаем качество обслуживания. Сегодня клиент идет в банк не просто для того, чтобы взять кредит, он имеет возможность получить более сотни других услуг.
Анна Макаева
