Просто факты
По данным банка, в первом полугодии 2020 объем выдачи кредитов жителям Новосибирской области вырос на 7% к аналогичному периоду прошлого года, достигнув отметки в 22 млрд рублей. Большую часть этой суммы — 63% или около 13,9 млрд рублей — составляют кредиты на приобретение жилья. Причем по сравнению с прошлым годом объем выдачи ипотеки населению региона увеличился на 18%. Рост интереса к покупке жилья в кредит продолжается: с января по август объем жилищных кредитов вырос до 19,5 млрд рублей, что на 21,5% больше, чем за те же восемь месяцев прошлого года.
«Активное развитие наших цифровых сервисов позволило клиентам, не выходя из дома, открывать вклады, совершать большинство банковских операций, упростило оформление кредитов. Со стороны бизнеса региона сохраняется достаточно высокая потребность в финансировании, причем как на ведение текущей деятельности, так и на реализацию инвестиционных проектов», — говорит управляющий ВТБ в Новосибирской области.
Кредитно-документарный портфель корпоративного бизнеса банка в регионе превысил 38,8 млрд рублей (по данным на 1 июля). При этом рост активов в сегменте среднего и малого бизнеса составил 8% до 26,4 млрд рублей. Портфель привлеченных средств корпоративных клиентов по итогам полугодия превысил 35,5 млрд рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 13%.
В целом по итогам полугодия кредитно-документарный портфель ВТБ в Новосибирской области увеличился на 5% и достиг 134,5 млрд рублей. Портфель привлеченных средств за отчетный период прирос на 10% и составил 112,6 млрд рублей.
Этому, по словам Станислава Могильникова, во многом способствовала мягкая кредитно-денежная политика Банка России и выгодные процентные ставки по займам для населения, а также специальные программы банка с более выгодными условиями по продуктам.
Кроме того, делая ставку на цифровизацию, ВТБ ускорил внедрение современных онлайн-сервисов, простых и удобных для использования.
Например, в марте была запущена мобильная онлайн-бухгалтерия Цифра, которая позволяет индивидуальным предпринимателям полностью решать все вопросы бухгалтерского и налогового учета с гарантированным качеством. Внедрен сервис оплаты товаров с помощью QR-кода через Систему быстрых платежей (СБП) в мобильном приложении ВТБ-Онлайн. Теперь предприниматели могут принимать безналичные платежи без использования специальных терминалов, а у покупателей появилась возможность рассчитываться по QR в магазинах и на интернет-площадках, которые подключены к СБП.
Драйвер роста
Одним из драйверов роста всей экономики региона традиционно считается рынок недвижимости. Недаром доля ипотечного кредитования в структуре портфеля розничного бизнеса ВТБ составляет 61%, или 59,2 млрд рублей. Прирост по отношению к началу года составил 12,8%.
Росту рынка ипотечного кредитования способствует тренд на снижение банковских ставок. Значимым фактором роста стала «Ипотека с господдержкой», с момента запуска которой ВТБ провел более 1,2 тысячи сделок в Новосибирской области на сумму свыше 2,7 млрд рублей (данные на 01.09.2020 г.) За счет реализации госпрограмм растет и доля новостроек в новых выдачах — во втором квартале она увеличилась на 2% по сравнению с предыдущим кварталом.
В качестве тренда первого полугодия можно отметить активно растущий объем рефинансирования. Снижение ставок и улучшение условий по программам позволило клиентам других банков переоформить действующие кредиты на более выгодных условиях. В первом полугодии 2020 года этим предложением воспользовалось в пять раз больше клиентов, чем за аналогичный период прошлого года.
Кроме того, существенно упрощаются сами процедуры покупки жилья в кредит. В апреле ВТБ (ПАО) совершил прорыв для всего ипотечного и жилищного рынка — первым в стране провел полностью дистанционную онлайн-выдачу ипотеки. Сегодня в проект включились более 20 застройщиков России (в Новосибирске в проекте участвует ГК Брусника). Новый процесс получения ипотеки — цифровой и не требует посещения офиса банка. Заявка на кредит оформляется на сайте застройщика. После ее одобрения банком клиент подписывает все документы полностью удаленно — заявление на открытие счета, кредитную документацию, договор ДДУ — с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи, выданной удостоверяющим центром.
Недавно появилась новая программа для сделок с готовой недвижимостью. Теперь клиенты могут купить квартиру, которая оформлена в ипотеку в другом банке. Процедура максимально проста для продавца и покупателя и проходит одномоментно: покупатель объекта получает в ВТБ ипотечный кредит, а продавец — средства для погашения действующей задолженности всего по двум документам.
«Сейчас время активов, время денег прошло. Именно недвижимость, равно как акции, ПИФы и прочие активы, приобретает все большее значение», — подытожил управляющий ВТБ.
